Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Privathaftpflichtversicherung die zweitwichtigste private Absicherung. Und das aus gutem Grund: Sie dient dazu Einkommensverluste auszugleichen, wenn der bisherige Beruf aus gesundheitlichen Gründen über 6 Monate nicht mehr als 50 % ausgeübt werden kann. Da die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber meist schon nach 6 Wochen endet, entsteht eine reale Einkommenslücke. Bestehende finanzielle Verpflichtungen laufen meist weiter und vergrößern das finanzielle Problem des erkrankten Arbeitnehmers oder Selbständigen.
Diese Beispielrechnung zeigt, wie hoch der Verlust sein kann:
Ein 35-jähringer mit einem Einkommen von 2.500,- € (brutto) wird berufsunfähig und kann nicht mehr ins Erwerbsleben integriert werden. Bis zu seinem 65. Lebensjahr beträgt der berufliche Einkommensverlust (2.500,- € x 12 Monate x 30 Jahre) = 900.000,- €!
Nach welchen Kriterien richten sich die Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Einstiegsalter
- Berufsbild
- Schulische und berufliche Ausbildung
- Gesundheitszustand
- Gewünschte BU-Rentenabsicherung
- Laufzeit/ Endalter
Was muss ich bei der Auswahl der Berufsunfähigkeitsversicherung beachten?
Die Versicherungsbeträge können aufgrund der genannten Kriterien sehr unterschiedlich sein. Außerdem verfolgt jeder Versicherer unterschiedliche Zielsetzungen und damit auch eine eigene Annahmepolitik. Bei der Auswahl sollten Sie sich daher nicht auf eine Versicherung fokussieren, sondern im Idealfall drei Gesellschaften in Betracht ziehen. Die clevere Alternative zur eigenen Recherche: Nehmen Sie die Hilfe eines Versicherungsmaklers Anspruch. Wir führen alle notwendigen Berechnungen sowie eine Risikovorabfrage für Sie durch und stellen Ihnen eine Auswahl der kostengünstigsten Anbieter zusammen.
Welche Vorteile hat eine Risikovorabfrage?
Bei dieser Abfrage müssen der aktuelle Gesundheitszustand und die ärztlichen Behandlungen der letzten Jahre (je nach Versicherung zwischen 3 und 10 Jahren) an den potentiellen Versicherer gemeldet werden. Daraufhin prüft der Versicherer die Absicherungsmöglichkeit und erstellt das Beitragsangebot. Die Voranfragen für fast alle Berufsunfähigkeitsversicherungen können inzwischen auch online von Versicherungsberatern durchgeführt werden. Die Entscheidung dieser Voranfrage ist für den jeweiligen Versicherungsträger bindend und sichert dem Interessenten den absoluten und sofortigen Schutz.
Welche Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es?
In einigen Fällen kann die gewünschte Berufsunfähigkeitsversicherung aus gesundheitlichen oder finanziellen Gründen nicht abgeschlossen werden. Als Alternative bieten einige Versicherungen zum Beispiel die Erwerbsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherung an sowie die Absicherung bei schwerer Krankheit.
Die Vorteile: Diese Absicherungen können oftmals auch dann abgeschlossen werden, wenn bereits eine Erkrankung vorliegt. Außerdem sind diese Versicherungen für den Kunden in hoch risikobehafteten Berufen wesentlich preiswerter.